中国家族办公室趋势分析

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改革开放40多年来,千千万万极具奋斗精神的企业家用汗水写就了自己的财富传奇,据2021年初发布的《2020年胡润财富报告》显示,拥有亿元人民币资产的“超高净值家庭”数量已达13万户。俗话说“创业难,守业更难”,超级富豪们为了守住自己辛苦打下的“基业”,不得不在意财富的安全和保值增值,以及更为关键的——财富传承。显然,一般的财富服务无法满足他们的需求,而家族办公室已经历经考验,是解决富人忧虑的成熟解决方案,因而备受青睐。

 

话虽如此,不过家族办公室对于中国来说,仍是新事物,还在发展中,且全球的商业环境在不断变化,这些因素将对家族办公室产生重大影响,未来预计会呈现以下发展趋势:

 

1.服务更加细化、专业, 服务领域更加广泛,服务工具更加丰富

近年来,黑天鹅事件频发,对全球经济造成冲击,这对家族办公室的服务提出了更高的要求。为提升服务水准,家族办公室从业人员分工会更加细化, 通过投资、法律、税务、医疗、养老、教育、慈善等多个领域专业人士的通力协作,为客户构建更加完善的服务体系。同时,为迎合客户的多样化需求,家族办公室的服务范围也会更加多样化,除家族财富传承规划外,还会包括股权架构规划、风险隔离、境外身份筹划、税务筹划、跨境资产转移与配置、家族治理与文化传承、慈善基金会设立等。而为了实现这些服务要求,家族信托、财产分割协议、遗嘱、赠与、企业重组、资产整合等金融、法律、结构性工具的综合运用会成为主流,再加上技术进步,服务工具会愈加丰富。

 

2.投资多元化,不再集中于旧经济

世界经济不确定因素的增多,导致投资面临严峻挑战,为获得更佳的投资收益,近年来,家族办公室的投资呈现多元化的趋势,其投资范围不再拘泥于股票、债券等传统资产类别,而是复盖至私募股权等直接投资领域,对高新科技领域、初创项目的兴趣亦在增加。

 

3.科技加持的资产管理成趋势

如今,大数据、云计算、人工智能等技术飞速发展,创新科技为各行业的发展提供了新的动力,对家族办公室行业同样如此。家族办公室可以利用机器学习来监控和降低投资组合风险,可以用人工智能分析另类数据,获取投资洞察,还可以进行自动化分析并开展客户报告。在科技的加持下,家族办公室的数据分析能力和服务效率得以全面提升,投研、风控和合规的形式从根本上得到改变。

 

总的来说,中国私人财富市场的增长速度虽在放缓,但仍极具潜力,高净值人群的规模还在持续增加,未来对于财富传承的需求只会越来越旺盛,家族办公室在科技的加持下,服务能力将大幅提升,且更加精细化,投资范围也更加广泛。对于从业者来说,洞悉这些发展趋势,才能更好把握时代机遇。

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